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上海農商銀行首批“新農直報線上可循環貸款”落地

來源:金融時報 日期:2019年10月8日 15:08

 

   上海穗昌農產品專業合作社、上海峰盛果蔬專業合作社順利通過上海農商銀行企業網申平臺實現在線提款,標志著上海農商銀行針對農業經營主體創新開發的農業線上小額融資產品“新農直報線上可循環貸款”首批業務成功落地。該行是全國銀行業金融機構中首家與農業農村部新型農業經營主體信息直報系統(以下簡稱”新農直報”)實現大數據直聯、線上預審批的銀行,“新農直報線上可循環貸款”也是上海地區銀行同業中針對農業經營主體開發的首款線上類融資產品。前期,該行通過“新農直報”系統的服務預約功能,已為農業經營主體發放貸款約1.3億元。

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  “新農直報線上可循環貸款”產品是該行緊密依托“新農直報”系統,通過智能信息交互、大數據分析及在線農業風控模型構建等創新探索,在市農業農村委的指導、安信農業保險股份有限公司及市中小微擔保基金管理中心等多方機構的支持下,在金融服務“三農”智能化、線上化發展的路徑上的積極探索。該產品于今年8月入選農業農村部“2019年度金融支農創新試點政府購買服務”,成為由農業農村部牽頭通過政府購買服務方式開展金融支農創新試點的本市首批試點項目之一。

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  產品設計圍繞農業經營主體周期性資金需求特點,通過對農民專業合作社、農業企業的經營規律的分析論證,以“小額、便捷、高效”為出發點和立足點,本著讓客戶“線上申請一次+線下跑一次”的理念,采用“線上+線下”的方案推進實施,單戶額度最高可達50萬元,以信用方式為主,額度有效期最長可達2年,實現了線上申請、線上支用、隨借隨還、額度可循環,用款方式更貼合農業生產周期特性。此次首批落地的業務實際審批僅耗時3個工作日。

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  下一階段,上海農商銀行將緊扣上海地區農業經營主體需求,積極推廣該款線上類農業融資產品,并根據用戶體驗和市場變化持續進行更新優化、升級迭代;同時,在貫徹落實金融服務鄉村振興及長三角一體化發展戰略過程中,進一步擴大產品覆蓋面及影響力,以提升農業經營主體融資的覆蓋面、可得性、便利度為追求,以實現線上化、自動化、智能化為目標,探索大數據、人工智能加持下的產品開發與風控模式創新,積極踐行普惠金融、創新支農惠農手段。

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  截至2019年8月末,上海農商銀行涉農貸款余額突破500億元,繼續保持上海地區同業第一;市政策性農業信貸擔保項下的涉農貸款累計發放金額突破3億元,在上海地區市場份額占比近六成;與安信農保合作創新的“銀行+擔保+保險”模式下發放涉農貸款約2400萬元,同樣在上海同業中位居第一。此外,根據上海市都市現代農業信息化、融合化、全流程化的發展特點,該行相繼推出了農村土地承包經營權抵押貸款、農業企業專利權質押融資、農機貸款、農業品牌質押融資、家園貸等特色業務,積極助力上海都市現代化農業發展。(記者:周軒千)

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